使命召唤ol肥皂套装:精明储蓄有妙招!

来源:百度文库 编辑:学校大全网 时间:2021/06/20 17:59:02

一、月光女储蓄理财妙招

  刚参加工作的月光女,总会错误地认为,自己每月工资节余不多,理财是一件遥不可及的事情,其实,理财的核心就是“开源节流”--增加收入,节省支出。月光女虽然收入有限,但只要好好把握支出,对日常开销坚持记账,巧妙利用储蓄节流,让钱袋尽快充实起来其实并不是一件难事。

  1.“强制储蓄”积少成多

  每月领取薪水后,把必要生活费和各项开支预留出来,存在活期银联一卡通上面,不用的时候可以按活期计息,用得时候随用随取卡上的钱,既赚取了活期利息,又避免了自己由于手中余钱多,超支额度。

  将生活费和各项开支以外的钱,采用“阶梯组合式”储蓄法存入银行。开始时,可以选择每月以固定资金存入3个月定期存款,从第4个月开始,每月便有一个存款到期。如果不提取,可办理转存为6个月、1年或2年的定期存款;之后在第4~6个月,每月再存入固定资金作为6个月的定期存期,依此类推可以保证每月都有一笔存款到期,同时可提取的数目也不断增加,如果不支取,则可以继续享受更高的利率。

  强制储蓄,可减少日常生活中许多随意性的支出,每个月还有固定数目的钱到期,一旦生活中出现意外用钱的情况,可以从容应对。而且,储蓄一段时间后积攒下来,就是一笔不少的钱,把这笔钱作为启动资金,适当尝试风险性投资,让钱生钱,能不断积累更多的财富。

  2.“意外储蓄”生财有道

  在生活中,常常会有意外的惊喜发生,譬如获奖、稿酬、亲友馈赠、老板红包以及其他临时性意外进账,可将此笔钱及时存入银行,开设专门的账户,选择基金定投--一种类似于“零存整取”的储蓄业务,按月、双月和季度从此账户中扣款。

  对于很多月光女来说,这笔钱不做定投,可能也不知花到哪里了,做了定投,则可以获得较高的低风险投资回报,若干年以后,就会发现自己的银行资产,在不知不觉中就增加了许多,从而达到加速财富积累的中期理财目标。

  3.“分散储蓄”攻守兼备

  每月将净收入的三分之一,存入银行一年期的定期储蓄,等这张存单一年后到期时,连本带息转入下一年度的储蓄期,一年12个月,如此月月循环往复,一年中的任何一个月中,都会有一张定期存单到期可以取用,如果家庭有需要用钱的地方,只需要动用最近期限的一张存单,而不必动用其他的存单,避免了大笔金额因存在一张存款单上,单独取用一部分,而损失其他部分利息。

  分散储蓄一来有利于筹集资金,二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性,尤其是对忙碌而无时间顾及理财的月光女来说,不失为一种理财的妙计。

  例如:王小姐是一家外资企业的雇员,月薪4000余元,每月生活花销2000元左右,除了留1000元做流动资金外,剩下的1000元全部用于储蓄;她每月开一张1000元一年期的存折,一年后就有12张1000元的一年期存折。第一张存折到期后,拿出本息再加上当月的1000元再存一年期定期;以此类推,手上始终有12张存折,而金额和利息也在不断地增长,因储蓄的流动性非常好,一旦急需用钱,可以随时支取到期或近期的储蓄,从而最大限度地减少利息损失。

4.“节约储蓄”两全其美

  作为月光女,如果不是迫切需要的东西,可以先将这笔钱暂时存入储蓄卡内,一段时间后再考虑是否真的需要购买,避免冲动消费造成的不必要开支,或者退而求其次,购买同类型档次稍低些的商品,把节省下来的钱也存入储蓄卡内,如此坚持一段时间,就会发现,既减少了不必要的开支,降低了消费成本,又无形当中储蓄了一笔不少的节约资金。

  5.“活期储蓄”存之有道

  大多数月光女收入并不高,而需要消费的地方却不少,因而,储蓄的时候,多选择活期储蓄,这样便于钱能随用随取,但活期储蓄的利率极低,一万元存一年,即使现在取消了利息税,实际得到的利息也不高,只有36元。活期储蓄基本上等于让资金休眠。其实只要巧妙变通一下,是完全可以多赚取银行利息的。

  目前许多银行推出了活期、定期灵活转换的业务,储户既可以享受活期随用随取的便利,同时还可以享受更高的利息。

  储户办理活期储蓄的时候,可以事先和银行约定好活期账户的最低金额,超出最低金额的部分,选择自动转存为定期存款;短的可以选择7天通知存款,长的可以选择一年定期定存。如果在选择的期限内没有取用,到期后,可以和银行约定连本带息重新转活期账户,即在原账户保留约定的最低金额后,其他剩余部分全部自动转为定期存款。这样一来,一旦储户急需用钱,可以随时取用定期账户上的钱,损失的只是这部分定期的存款利息。

  还有一种办法就是把钱存在银行指定的账户上,交给银行集中打新股,这个账户上的钱平时按照活期利率计算利息,储户可以随时取用,而一旦打新股中签,就会是一笔不小的收入,比起自己打新股,银行集中大笔资金打新股的中签率要高得多,利息没有损失毫分,却增加了无风险的投资,是一种非常合适的储蓄理财方式,但有一点要提醒月光女们注意,账户上的钱是必须保持在5万元以上。

  现在许多银行都有定活两便的储蓄品种,可以选择定期的储蓄时间,三个月、一年、三年、五年均可,如果有急用提前支取的话,按照活期利率计息,不急用的话,到期后按照定期利率的六折计息,对于不确定未来是否一定需要用钱的月光女们来说,确实是一种很实用便捷的储蓄品种。

  二、巧主妇储蓄理财妙招

  储蓄作为目前相对稳定的理财方式,受到了绝大多数主妇们的青睐,储蓄理财的目的之一,就是在家庭碰到急事时,有备无患地拿出充足储备的钱。可是对于主妇们来说,如何才能利用储蓄巧存钱呢?下面就给主妇们介绍几个不错的储蓄妙招,大家可以根据情况借鉴一二:

  1.“不等份储蓄”降低利息损失

  选择“不等份储蓄”法,可以帮助主妇在应对家庭出现急用钱情况时,最大限度减少利息损失。

  因为每次出现急用钱的具体金额和时间都无法确定,所以,在储蓄的时候,建议主妇选择把钱分存为金额不等的几张存单,存期分别以三个月、半年、一年、三年、五年,这样一来,既可以获取利息最大化,又可以降低利息损失。

譬如有1万元准备应急用,可以把1万元分别存成定活两便500元,三个月期限1000元,半年期2000元,一年期2500元,两年期4000元。一旦急用,数额不大的话,只需动用500元或者1000元的储蓄存单,数额大的话,也只需动用一年期或者两年期的存单,即能及时解决问题了。

  2.“阶梯储蓄”增值取用两不误

  阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款,然后逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期,三年后你就有了3张三年期定期存折,保证了资金的抗风险能力的同时,还增加了利息收入。

  假如家中有9万元长期闲置的资金,近期又没有投资的打算,那就可以把这笔钱,以3万元为单位分别存一年期、两年期、三年期的定期存折各一份。1年后,把到期的3万元连本带息转存成三年期定期;2年后,把到期的3万元连本带息转存成三年期定期;3年后你就有3张三年期的存折,三张存单到期年度依此相隔一年。

  这种储蓄机动性强,获得三年期存款利息的同时,还可以使家庭年度储蓄到期额,始终保持等量的平衡,如此一来,即使在经济危机阶段,储蓄利率频繁调整时期,也能从容应对了。

  3.“时间差储蓄”见缝插针赚利息

  身为主妇,有无投资观念很重要,如果具有投资观念,储蓄时就不仅仅是单纯的选择定期或者活期,而是事先比较不同储蓄的利率大小,细致规划储蓄期限,选择其中资金回报率最高最好的储蓄方式。

  对于炒股主妇们来说,五一、国庆和春节股市休假期间,大笔资金放在股市里,只能享受活期存款的利息,可一旦选择七天通知存款,则可以在股市休假期间,也能让自己小赚一笔利息差。

  通知存款是指存款人在存款时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式,一般有一天通知存款和七天通知存款两个品种。

  虽然通知存款的起点资金比较高,需要达到5万元,但是和活期储蓄0 36%的利率相比,一天和七天两个通知存款0 81%和1 35%的利率要高出不少,这对于有大量资金在股市中的主妇来说,在股市休假期间,只要简单地操作,就能获取更多的利息,何乐而不为呢?

  对于手中握有预备买房、买车等大额款项的主妇来说,因为没有确定何时购买而暂存银行,这时如果选择存活期就太不划算了,因为活期存款利率只有0 36%,假如选择“七天通知存款”,只要在用这笔钱时,提前7天通知银行,那么其利率就是1 35%。因为钱的基数大,能多得几千元的利息!

4.“组合储蓄”一笔钱获两次利息

  这是一种存本取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果主妇手中每月都有一笔固定收入,且打算储蓄起来,无论数额大小,都可以先存成存本取息储蓄,1个月后,就可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户,然后将每月的“存本取息”利息都存入这个账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息,也就是一笔钱获得了二次利息。虽然麻烦了些,但时间长了,就会发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入。

  5.“约定自动转存储蓄”避免利息白白流失

  银行现在都推出了储蓄自动转存业务,主妇们在储蓄的时候,只要事先与银行约好到期自动转存业务,就能避免存款到期后因为没有及时续存,逾期部分按活期计息而造成的利息损失。

  一旦存款到期后遇上利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调后的利率计息,而自动转存的,则能按下调前较高的利率计息,如果到期后遇到利率上调,也可取出后再存,再存后按照上调后的利率计息。

  6.“预支利息储蓄”负利率时期的应急方式

  预支利息储蓄法,是一种存款储蓄时,就预先把利息支出提前使用,到期后只取回本金的一种储蓄方法。

  假如你有10000元,想存三年期,但想预支利息,可到期仍想拿到本金10000元的话;那么,只需到银行填一张9100元的三年期存单,那余下的900元就可以作利息支用了,三年存款到期后,你的存单上本息=9100×3 6%×3 +9100= 10082 8元。

  虽然这比10000元三年期的全部利息要少一些,但此种方式,在物价上涨指数高的负利率时期,是相对比较合算的,因为在保证储蓄安全的前提下,已经在物价指数上涨前,潇洒享受了利息带来的提前消费。

  三、好妈妈储蓄理财妙招

  随着孩子教育比重的增加,教育费用逐年上涨,家庭负担也随之日益加重,如何在孩子小的时候就利用储蓄,未雨绸缪为孩子将来备好充裕的教育基金,对于每个妈妈来说可是迫在眉睫,需要了解的头等大事。

  1.“目标储蓄”生活理财两相宜

  目标储蓄要做的,首先是预测孩子未来需要的教育基金数额,根据具体数额,确定几年内需要达到的储蓄目标,然后再根据家庭的财务状况进行合理的储蓄分配,这样一来,目标明确,在预定时间内按计划达到拟定的储蓄目标,孩子需用教育费用的时候,就能既不影响家庭的正常生活标准,又轻松顺利取用。

  假如你想通过储蓄的办法,在15年后孩子上大学时,拥有10万元的教育基金,以下几种存款方法可以试试:

(1)现在,如果你有6万元的闲置资金,可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄,现在5年期的利率为3 87%,到期后本息合计为71610元,然后连本带息转存第二个五年期定期储蓄,到期后本息合计为85466 54元,然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄,到期后本息合计就为102004 32元,已经超过预期预期目标10万元了,到时候,孩子上大学四年的费用基本可以不用愁了!

  (2)如果现在你没有一点储蓄,那么你可以选择5年期零存整取储蓄,每月为孩子固定零存整取存500元,零存整取五年年利率2.52%,假设利率不变,则期满后本金3万,利息1921.5,则本息合计31921.5元,然后把31921.5元存5年期的定期储蓄,另外再重新开户,继续第二个5年期零存整取储蓄,到期后,把31921.5元存5年期的定期储蓄本息合计38098.31元,与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为70019.81元,继续存5年期的定期储蓄,另外再重新开户,继续第三个5年期的零存整取储蓄,5年后5年期70019.81元定期储蓄本息合计为83568.64,与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为115490.14元,也就是说15年后,500元存款就变成了115490.14元了!

  你看,好妈妈只是为孩子稍微理了一下财,就轻松解决了孩子上大学的费用。所以说,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而在于善于规划自己未来的资金需求,设定目标,实现目标,使将来的生活有保障或生活得更好。

  2.“教育储蓄”强制为主利息为辅

  教育储蓄采用零存整取的方式,到期支取时,只需凭存折和学校提供的证明,就能享受利率优惠和免征利息税。

  对于妈妈们来说,孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事,因而及早存储教育储蓄,作为孩子在非义务教育阶段的花费,是妈妈们理财时的一种明智选择。

  妈妈们可以根据自家孩子的教育进程和现状,选择一年、三年或六年的存期,与银行约定每月固定存入的金额,存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息,这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭,因为收益有保证,零存整取积少成多,还不会过多影响家庭的日常开销用度。

  教育储蓄的优点:教育储蓄为零存整取方式,享受整存整取利率:一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率计息,六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息。

  在所有储蓄种类中,原来只有教育储蓄免征利息税,采取教育储蓄的方式,可以比同期限的定期存款增加5%的收益。但利息税暂免征收后,教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势,即以零存整取的方式存款,得到整存整取的利息。

  许多妈妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势,其实不然,用理财的专业眼光来看,相对于孩子未来庞大的教育费用,利息的多少只是杯水车薪,因而,教育储蓄的关键是强制储蓄,起到为未来积蓄的作用。

  妈妈们在选择教育储蓄的时候,在同样的条件下,如何选择才能做到收益最大化呢?下面告诉好妈妈们几个存储小窍门,以备选择。

  (1)存款期限尽量选择三年和六年期

教育储蓄是零存整取,但按照同档整存整取计息的优惠政策,因而选择的存期越长,利率越高,相应所得的利息也越多,可以更好的享受国家给予的优惠政策。而且,还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段,不会因每月的投入增长过大过快,而影响到整个家庭的经济支付。

  比如子女还有一年上初中,其初中阶段的教育储蓄,按照教育储蓄管理办法的规定,可选择三年期和六年期,倘若选择存三年期教育储蓄,就比选择存六年期少享受三年的免税优惠。

  (2)每次约定存储金额越多越好

  教育储蓄存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元,最高限额为2万元,利息=本金×存期×利率,对于同档存期来说,每次约定的存款数额越小,计息的本金就越少,续存次数就越多,计息天数也越少,所得利息与免税优惠就越少。因而,存储时选择的存款金额越多,得到的利息及免税金额的实惠就越多。

  (3)存款利率降,储蓄选择长期存款为佳

  与加息后的急于转存不同,降低存款利息后不必着急,保持已有存款不动就可以了。要提醒女性注意的是,从长远来看,降息周期已然来临,此时想要办理定期存款的女性,应尽量选择长期存款,这样一旦再遇降息,仍然可享受到此前较高的利率。