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进出口贸易融资产品的简介

2009-03-31 18:34:35 作者:资金管理网 来源:中国资金管理网

贸易融资(Trade Finance)是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资(不包括短期外汇贷款)或信用便利,包括进口开证、进口押汇、提货担保、出口押汇(贴现)、出口保理、福费廷、打包贷款、出口发票融资、短期出口信用保险项下贸易融资、出口退税账户托管贷款及贸易项下的各类对外担保等。

  贸易融资(Trade Finance)是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资(不包括短期外汇贷款)或信用便利,包括进口开证、进口押汇、提货担保、出口押汇(贴现)、出口保理、福费廷、打包贷款、出口发票融资、短期出口信用保险项下贸易融资、出口退税账户托管贷款及贸易项下的各类对外担保等。

进口贸易融资

(1)授信开证和进口押汇

  
授信开证是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。通常银行在为客户授信开证前,会为客户核定进口开证额度。开证额度是指银行在贸易融资总额度项下给予开证申请人在一定期限内可以免交或减交保证金循环用于开立信用证(但不能用于支付信用证)的最高限额。

  
进口押汇是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时,应开证申请人要求,与其达成信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后,以信托收据(Trust Receipt,T/R)的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

(2)提货担保

  提货担保(Shipping Guarantee)是指在信用证结算的进口贸易中,当货物先于货运单据到达目的地时,开证行应开证申请人的要求,为其向承运人或承运人的代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。

出口贸易融资

(1)出口押汇

  
出口押汇业务(Bills Purchase)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对即期信用证项下票据进行融资的行为。即信用证的受益人在货物装运后,将全套货运单据质押给所在地银行,该行扣除利息及有关费用后,将货款预先支付给受益人,而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

(2)出口保理

  
保理(Factoring)是保付代理的简称。是一项集信息咨询、账款回收、坏账担保、贸易融资以及财务管理等服务内容在内的综合性业务。国际保理业务,是指在国际贸易中承兑交单(D/A)、赊销方式(O/A)下,保理商(或银行)向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务。

(3)福费廷

  
福费廷(Forfaiting)也称票据包买或票据买断,是指银行(或包买人)无追索权地对国际贸易项下未到期的应收账款及应收票据进行贴现,从而为出口商提供融资的一种贸易融资业务。

(4)出口发票融资

  
出口发票融资是指在汇款结算方式的国际贸易中,银行在未获得货权凭证时,凭出口商出具的列明货款让渡条款的商业发票,以货物的应收账款为第一还款来源,向出口商提供的贸易融资业务。

(5)短期出口信用保险项下贸易融资

  
短期出口信用保险项下贸易融资业务,系指银行针对已投保出口信用险的企业(承保的保险公司须与总行签有合作协议,下同),凭借获得出口信用险保险单赔款权利,对企业有追索权的融资行为。

(6)打包贷款

  
打包贷款(Packing Loan)是指银行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源,用于解决出口商装船前,因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

(7)出口退税账户托管贷款

  
出口退税账户托管贷款是指银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难,在对企业出口退税账户进行托管的前提下,向出口企业发放的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

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